Określono pojęcie oszczędności jako tę część dochodów, która nie została wydatkowana na zakup dóbr i usług konsumpcyjnych. Natomiast popyt na pieniądz w funkcji oszczędnościowo-pożyczkowej określono, jako popyt na oszczędności środków pieniężnych w celu ich transformacji i zaangażowania dla osiągnięcia dochodu. Omówiono takie formy gromadzenia pieniądza, jak: oszczędności na rachunkach złotowych lub walutowych, oszczędności w formie rzeczowej (dobra materialne, nieruchomości), fundusze emerytalne. Szeroko też omówiono wpływ stopy bezrobocia na poziom pieniądza oszczędnościowo-rozliczeniowego, podano dane statystyczne wykazując, że wzrost bezrobocia przyhamował wzrost poziomu depozytów złotowych osób prywatnych.